Aprender a investir

Uma trilha curta, do zero até a carteira de longo prazo: primeiro arrumar a casa, depois conhecer cada tipo de investimento, montar a carteira e entender o imposto. Cada lição leva poucos minutos e termina com 3 perguntas.

Começar pela primeira lição

1. 1. Antes de investir

   Arrumar a casa: dívidas, orçamento, reserva e objetivos. É o que faz o resto dar certo.

   1. 1. Por que investir: o tempo trabalha a seu favorJuros compostos, inflação e por que começar cedo importa mais do que começar com muito. 4 min
   2. 2. Primeiro, as dívidas carasNenhum investimento comum rende o que o rotativo do cartão e o cheque especial cobram. 4 min
   3. 3. Orçamento: saber quanto sobraSó dá para investir com constância quem sabe quanto entra, quanto sai e quanto sobra todo mês. 4 min
   4. 4. Reserva de emergênciaO colchão que evita vender investimentos na hora errada ou entrar no cheque especial. 5 min
   5. 5. Objetivos e prazosCada objetivo tem um prazo, e o prazo decide onde o dinheiro pode ficar. 4 min

2. 2. Os tipos de investimento

   Renda fixa, ações, fundos imobiliários, exterior, fundos e previdência: como cada um funciona e para que serve.

   1. 6. Renda fixa e o Tesouro DiretoEmprestar dinheiro ao governo: Selic, prefixado e IPCA+, e o que é a marcação a mercado. 6 min
   2. 7. CDB, LCI, LCA e a garantia do FGCEmprestar dinheiro ao banco, com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos até um limite. 5 min
   3. 8. Ações: virar sócio de empresasSer dono de um pedaço de uma empresa, receber parte do lucro e aguentar a oscilação. 6 min
   4. 9. Fundos imobiliáriosSer dono de um pedaço de imóveis grandes e receber o aluguel todo mês, isento de imposto. 5 min
   5. 10. Investir no exteriorAções, REITs e ETFs de outros países: diversificar moeda, economia e setores. 5 min
   6. 11. Fundos de investimento e previdênciaEntregar a gestão a um profissional: taxas, come-cotas e as duas tabelas da previdência. 6 min

3. 3. Montar e cuidar da carteira

   Diversificar, aportar todo mês, cuidar dos custos e deixar o tempo trabalhar.

   1. 12. Diversificação: não depender de uma aposta sóEspalhar o patrimônio entre classes, empresas, setores e países reduz o estrago de um erro. 5 min
   2. 13. Aporte todo mês e rebalanceie pelo aporteConstância vale mais do que acertar o momento, e o aporte do mês é a melhor ferramenta para manter a divisão-alvo. 5 min
   3. 14. Custos: o que come o rendimentoTaxas pequenas, todo ano, viram uma fatia grande do patrimônio no longo prazo. 4 min
   4. 15. Paciência: o maior risco é vocêQuedas fazem parte. Vender no pânico e correr atrás da moda custam mais do que qualquer taxa. 4 min
   5. 16. Acompanhar a rentabilidade do jeito certoComparar a carteira com o CDI, a inflação e a bolsa, descontando os aportes. 4 min

4. 4. Imposto de renda dos investimentos

   Quem retém, quem paga por DARF, o que é isento e o que vai na declaração anual.

   1. 17. Imposto na renda fixa e nos fundosTabela regressiva, IOF do primeiro mês, os isentos e o come-cotas: quase tudo já vem descontado. 5 min
   2. 18. Imposto em ações e fundos imobiliáriosA isenção de R$ 20 mil, os 15% e 20%, o DARF do mês seguinte e o prejuízo que abate lucro futuro. 6 min
   3. 19. Imposto dos investimentos no exteriorDesde 2024: 15% no ajuste anual sobre rendimentos e ganhos, com o imposto pago lá fora descontado. 4 min
   4. 20. A declaração anual sem sustoBens e Direitos, rendimentos isentos e exclusivos: onde cada investimento aparece. 5 min

Conteúdo educativo, para entender como os investimentos funcionam. Não é recomendação de compra ou venda de nenhum ativo nem consultoria de investimentos: cada pessoa decide com base nos próprios objetivos, prazos e tolerância a risco.