Bancos também pegam dinheiro emprestado com o público. Os títulos mais comuns são o CDB, a LCI (ligada ao crédito imobiliário) e a LCA (ligada ao agronegócio). A maioria rende um percentual do CDI, a taxa que acompanha de perto a Selic: um CDB de 100% do CDI rende parecido com o Tesouro Selic.
Isento ou não
O CDB paga imposto de renda pela tabela regressiva. A LCI e a LCA são isentas para pessoa física. Por isso, uma LCI de 90% do CDI pode render mais, no bolso, do que um CDB de 105%: compare sempre o rendimento líquido.
Liquidez
Alguns CDBs permitem resgate a qualquer dia (liquidez diária); outros só no vencimento, e costumam pagar mais por isso. LCI e LCA têm prazo mínimo antes de poder resgatar. Leia a data de vencimento e a carência antes de aplicar.
A garantia do FGC
O Fundo Garantidor de Créditos devolve o dinheiro se o banco quebrar, até R$ 250 mil por CPF por instituição ou conglomerado, com um teto de R$ 1 milhão por pessoa a cada 4 anos. Estão cobertos, entre outros, a conta corrente, a poupança, o CDB, o RDB, a LC, a LCI e a LCA. Não estão cobertos o Tesouro Direto (que tem a garantia do próprio governo), as debêntures, os CRIs e CRAs, as cotas de fundos e a LIG.
Como a garantia é por conglomerado, dois bancos do mesmo grupo contam juntos. Quem passa do limite costuma dividir o dinheiro entre instituições.