Saber se a carteira vai bem exige comparar com algo. Mas comparar o saldo de hoje com o de um ano atrás engana: no meio do caminho entraram aportes, que não são rendimento.
Rentabilidade por cota
O jeito certo é o mesmo dos fundos de investimento: a carteira vira uma cota, que só muda com o rendimento (os aportes e resgates compram e vendem cotas). Assim dá para dizer quanto a carteira rendeu de verdade num período, qualquer que tenha sido o vaivém de dinheiro.
Com o que comparar
CDI: o que a renda fixa de baixo risco rende; mostra o custo de oportunidade.
Inflação (IPCA): se a carteira não passa dela, você está perdendo poder de compra.
Ibovespa e o S&P 500 em reais: o que a bolsa brasileira e a americana renderam.
Compare em períodos longos (anos, não meses) e com a referência certa para cada parte da carteira: ações com a bolsa, renda fixa com o CDI, o total com a inflação mais o rendimento real que você espera.
Teste o que aprendeu
Conteúdo educativo, para entender como os investimentos funcionam. Não é recomendação de compra ou venda de nenhum ativo nem consultoria de investimentos: cada pessoa decide com base nos próprios objetivos, prazos e tolerância a risco.