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Cadastre as suas contas em Geral › Cadastros e importação › Contas: conta corrente, poupança, dinheiro e corretora. O cartão de crédito tem o cadastro dele, em Caixa › Dia a dia › Cartões de crédito. Confira as categorias em Geral › Cadastros e importação › Cadastros › Categorias.

Depois traga o histórico: o extrato do banco (OFX ou CSV) ou os dados exportados do Meu Dinheiro, em Geral › Cadastros e importação › Importar. O cartão "Primeiros passos" da Visão geral do caixa (Caixa › Visão geral) lista o que falta configurar (conta principal, categorias de imposto, regras, conexão com os bancos) e marca sozinho o que já foi feito.

ContasCartões de créditoImportar

É a Visão geral do app (Visão geral, no topo do menu), que junta o caixa e os investimentos: o patrimônio líquido de hoje com as partes (investimentos, caixa, outros bens e dívidas), a renda, os gastos, os aportes e a taxa de poupança dos últimos 12 meses fechados contra os 12 anteriores, com frases como "sua renda subiu 8%" ou "seus gastos subiram mais rápido que a renda", e as entradas e saídas mês a mês.

"Daqui para a frente" mostra onde o seu ritmo de hoje leva: o aporte médio dos últimos 12 meses rendendo a taxa base da Projeção (5% ao ano acima da inflação, se você não mudou), em 1, 5 e 10 anos, em dinheiro de hoje, e quando você chega ao próximo marco (R$ 100 mil, R$ 1 milhão…). No plano Caixa, é a sobra média guardada, sem render. É uma conta, não uma promessa.

Visão geral

Em Geral › Cadastros e importação › Importar, no quadro "Extrato bancário", escolha a conta e o arquivo OFX ou CSV que o banco gera. Antes de gravar, o app mostra uma prévia, avisa os possíveis duplicados e já preenche a categoria pelas suas regras.

Cada importação fica listada na mesma tela e pode ser desfeita.

Importar

Sim. Em Geral › Cadastros e importação › Importar, traga primeiro as contas ("Contas do Meu Dinheiro") e depois os lançamentos ("Lançamentos do Meu Dinheiro"), a partir das planilhas que o Meu Dinheiro exporta.

Importar

Sim, de três formas: pelas regras que você cria em Geral › Cadastros e importação › Cadastros › Regras (um trecho da descrição define categoria, tags e contato), pelo histórico do que você já categorizou e pela categoria que o banco informa na conexão automática.

O que sobrar se resolve de uma vez no botão "Categorizar", na tela de Regras. Se quiser, ligue as sugestões em Inteligência artificial › Sugestões de categoria: você confere cada sugestão antes de aplicar.

Regras

No "+" do fim da tabela de Caixa › Dia a dia › Lançamentos (a inclusão rápida): escolha despesa ou receita, preencha a descrição, o valor, a categoria e a conta e tecle Enter. Uma descrição já usada traz a categoria sozinha, pelas suas regras ou pela última vez.

Depois de salvar, o tipo, a data, a conta e o "pago" continuam, para lançar vários em seguida; Esc limpa a linha. Para parcelar, repetir, dividir em categorias ou pôr tags, use "Mais opções" (abre o novo lançamento completo com o que já foi digitado) ou o botão "Novo lançamento" (atalho: tecla N).

Lançamentos

No novo lançamento, em "Repetir": parcelado divide o valor em parcelas (uma compra em 10×); fixo repete o mesmo valor (aluguel, internet), por algumas vezes ou sem fim.

Um lançamento que já existe vira repetido pelo menu da linha, em "Tornar recorrente…". Os fixos sem fim ficam lançados até o fim do ano seguinte, e o app gera os próximos conforme o tempo passa.

Edite o lançamento e salve: o app pergunta "Só este" ou "Este e os próximos". Nos próximos, valem a descrição, o valor, a conta e a categoria; as datas não mudam e os já pagos ficam como estão.

A pergunta aparece também quando o lançamento não está numa série, mas há outros iguais depois dele (mesma descrição, conta e tipo, ainda não pagos), como uma conta importada mês a mês.

Não. Transferência é dinheiro passando de uma conta sua para outra. Aporte, resgate e rendimento são os movimentos dos investimentos. Nenhum deles entra nas despesas nem nas receitas dos relatórios.

Marque como imposto as categorias de impostos (IPVA, IPTU, IR): elas ficam separadas das despesas nos relatórios. Um gasto excepcional (uma viagem, um conserto grande) pode ser marcado como "Fora do padrão" no próprio lançamento, para não distorcer a média do mês.

Sim. No lançamento, use a divisão em categorias (uma compra de mercado com parte em limpeza, por exemplo). A soma das partes precisa dar o valor do lançamento.

Cada receita e despesa tem uma forma de pagamento: Pix, cartão de débito ou de crédito, boleto, débito automático, transferência, dinheiro ou outra. No cartão de crédito é sempre o crédito; nos outros casos, o app sugere pela conta, pelo banco e pela descrição, e você pode trocar.

Em Caixa › Relatórios › Formas de pagamento estão os totais por forma. Nos lançamentos, o filtro "Forma" separa uma delas, e "Forma de pagamento" na barra de seleção acerta vários de uma vez.

Em Caixa › Dia a dia › Pagar e receber, clique em "Confirmar" na linha (em Lançamentos, no selo "Pendente") e informe a data e o valor pago. Dá para confirmar vários de uma vez, e um lançamento pode ser confirmado sozinho na data ("Confirmar automaticamente na data").

Se o valor pago for diferente numa conta repetida, o app pergunta se os próximos devem mudar também.

Pagar e receber

Sim. O sino no topo mostra os atrasados, o que vence nos próximos dias, conta com saldo negativo previsto, parcela de dívida sem lançamento e os avisos dos investimentos.

Em Configurações, você escolhe quantos dias antes avisar, liga os lembretes por e-mail e as notificações no celular.

Configurações

Caixa › Planejamento › Fluxo projetado mostra o saldo de cada conta dia a dia, com os lançamentos pendentes, e avisa quando alguma fica negativa.

Fluxo projetado

Em Caixa › Dia a dia › Cartões de crédito, no botão "Novo cartão": o nome, o banco, o limite, os dias de fechamento e de vencimento e a conta que paga a fatura. Editar, arquivar e excluir o cartão ficam ali também, no menu de cada cartão.

Geral › Cadastros e importação › Contas é só para conta corrente, poupança, dinheiro e investimentos: o cartão não aparece lá.

Cartões

Cadastre o cartão em Caixa › Dia a dia › Cartões de crédito, com o limite e os dias de fechamento e de vencimento. Cada compra entra na fatura certa, e as parcelas caem nas faturas seguintes.

Ali mesmo, abra a fatura para conferir e pagar: as compras ficam pagas junto. Antes de paga, a fatura aparece em Pagar e receber e, com a conta que paga a fatura cadastrada, como uma conta a pagar nessa conta, no vencimento.

Cartões

Hoje você importa o extrato (OFX ou CSV) em poucos cliques. Em Geral › Sincronismo bancário, também é possível conectar pelo Meu Pluggy, com as suas próprias credenciais (gratuito para uso pessoal): as transações chegam todo dia e ficam para você revisar e confirmar em Importar (as que têm regra já vêm preenchidas; só o pagamento da fatura do cartão entra sozinho).

A Charles Schwab conecta pelo login dela, também em Sincronismo bancário; o acesso vale 7 dias e depois pede um novo login.

Sincronismo bancárioManual: conectar os bancos

Em Geral › Cadastros e importação › Importar: os arquivos de negociação e movimentação da Área do Investidor da B3, o histórico da Charles Schwab ou uma posição inicial em lote (planilha). Também dá para lançar à mão em Investimentos › Patrimônio › Lançamentos.

Proventos da B3 entram com a importação, e eventos como desdobramento e bonificação aparecem para você confirmar.

Importar

Sim, depois que a corretora estiver ligada a uma conta do caixa. Em Geral › Cadastros e importação › Cadastros, aba Instituições, clique nos três pontinhos da corretora, em "Editar", escolha a "Conta do caixa" onde o dinheiro cai e salve.

Ao salvar, os proventos anunciados ou provisionados com pagamento futuro dessa corretora entram na hora em Caixa › Lançamentos como rendimentos a receber, na data do pagamento e com o valor líquido; não precisa rodar nada. Daí em diante, cada provento futuro lançado (pelos eventos pendentes, pela importação ou à mão) entra sozinho.

O lançamento fica pendente até você confirmar no caixa ou conciliar com o crédito na revisão do banco: aí o provento passa a recebido. Desfazer o pagamento o volta para provisionado. Sem conta ligada, a tela de Proventos avisa quantos ficaram fora do caixa. A conta precisa ser na moeda do provento e não pode ser cartão nem estar arquivada.

InstituiçõesProventos

Em Investimentos › Visão geral, escolha Mês, Ano ou 12 meses e ande com as setas, como na Visão geral do caixa. A tela mostra o patrimônio investido no fim do período e a variação, a rentabilidade comparada com o CDI e o IPCA do mesmo período, os aportes (com a comparação com a média dos 12 meses anteriores), os proventos recebidos, a evolução e os proventos mês a mês.

Embaixo, o retrato de hoje: a distribuição por classe, a distância dos objetivos, o começo da fila do Onde aportar, a autonomia (quantos meses do seu custo de vida o que está investido paga e quanto os proventos cobrem), a Qualidade e a concentração.

Visão geral dos investimentos

Em Investimentos › Relatórios › Insights, quadros com o que chama atenção na carteira hoje: os ativos que mais subiram e mais caíram em relação ao preço médio, a agenda (proventos a receber, recebidos nos últimos 30 dias e eventos como desdobramento esperando o "Lançar"), os maiores percentuais (cada classe contra o objetivo e os ativos de maior peso), os ativos a comprar sem aporte há mais tempo, as últimas compras e os ativos com nota de Qualidade baixa.

O filtro de classe no topo vale para todos os quadros. São leituras dos seus dados, não recomendações de compra ou venda.

Insights

Por cota, o mesmo método dos fundos: aportes e resgates não distorcem o resultado. Você compara com CDI, IPCA, poupança, Ibovespa, IFIX, S&P 500 em reais e a sua inflação pessoal, e vê o risco (volatilidade, maior queda) no mesmo relatório.

Rentabilidade

Você define quanto quer em cada classe e em cada ativo, e o app calcula onde o próximo aporte deixa a carteira mais perto desses objetivos. É uma conta a partir das suas escolhas, não uma recomendação de investimento.

Onde aportar

Em Investimentos › Patrimônio › Sugestão de carteira, responda sete perguntas (prazo, como você reage a quedas, experiência, renda, objetivo, exterior e reserva de emergência) ou escolha um modelo pronto, como "Meio a meio" (metade renda fixa, metade ações) ou a "Carteira permanente". A divisão pode virar o objetivo de cada classe com um clique, e o Onde aportar passa a mostrar onde pôr o próximo aporte.

Com o assistente de IA ligado, você conta o seu caso em poucas palavras e a IA ajusta a divisão, explicando o porquê; conta como uma pergunta do assistente. Vão para a IA só as respostas, o seu texto e, se você marcar, o % de cada classe da carteira, sem valores. É uma sugestão educativa, não uma recomendação de investimento.

Sugestão de carteira

Em Investimentos › Relatórios › Busca de ativos (ou pelo botão Busca de ativos na tela Qualidade), a lista mostra as ações, units e FIIs negociados na B3 com a nota de Qualidade (de 1 a 5, pelo lucro consistente, pela dívida e pela liquidez; nos FIIs, pela vacância). Por padrão aparecem os de nota 4 ou mais que você ainda não tem, e dá para filtrar por setor, segmento e liquidez e ordenar por nota, liquidez, ROE ou P/VP.

Colocar na carteira cadastra o ativo em Estudo, sem posição: o Onde aportar só passa a sugeri-lo quando você muda a situação para Comprar e dá uma nota ou um objetivo. É um filtro por critérios objetivos sobre dados públicos (CVM e B3), não uma recomendação de compra.

Busca de ativos

Ela parte dos investimentos de hoje, soma os aportes planejados no caixa (inclusive os recorrentes) e aplica uma rentabilidade real (acima da inflação) em três cenários, em dinheiro de hoje. Com dívidas, mostra também o patrimônio líquido, descontando o saldo devedor de cada ano.

Projeção

A meta é o patrimônio que basta para viver da carteira: o custo mensal (o total e o essencial, pela média do caixa nos últimos 12 meses ou pelo valor que você digitar), menos as rendas que continuam depois de parar, vezes 12, dividido pela taxa de retirada ao ano. Com 3,5%, por exemplo, R$ 7.000 por mês pedem R$ 2,4 milhões. Rendas com início e fim e mudanças no custo (os filhos saem de casa, um financiamento termina) entram mês a mês: a carteira faz a ponte até uma renda começar.

Com os aportes por fase e a rentabilidade real de cada cenário, o app mostra o mês (e a idade, se você informar o nascimento) em que os investimentos alcançam cada meta e o aporte mensal que leva até lá na data que você escolher. Tudo em dinheiro de hoje; as taxas são hipóteses, não previsões.

Independência financeira

Sim, em Investimentos › Imposto de renda › Mensal (DARF): ações, ETFs, BDRs e units (15%) e FIIs (20%), com a isenção de R$ 20 mil por mês nas vendas de ações e o prejuízo compensado. O DARF sai pronto para emitir no Sicalc, e você clica em "Marcar como pago" quando pagar. Day trade não é apurado; cripto tem só uma estimativa à parte (DARF 4600).

Imposto de renda

Sim, com uma estimativa mês a mês em Investimentos › Imposto de renda › Carnê-Leão. Você liga as categorias de receita (aluguel, trabalho sem vínculo recebido de pessoa física) e as de despesa que deduzem (despesas do aluguel, livro-caixa, INSS, pensão alimentícia), e o app soma os lançamentos pagos de cada mês, aplica a tabela mensal de 2026 e mostra o imposto com e sem o redutor da Lei 15.270, com o vencimento do DARF (código 0190).

Em vez de digitar, baixe o arquivo no leiaute da Receita e importe no Carnê-Leão Web (Escrituração › Importar Escrituração). Como a importação soma ao que já está lá, o app marca o que foi baixado e o próximo arquivo traz só os novos. Cada recebimento também tem um recibo para imprimir ou salvar em PDF (o de aluguel vem discriminado).

O Carnê-Leão Web calcula o valor que vale. Rendimentos do exterior ficam de fora; médicos, dentistas, psicólogos, fisioterapeutas, fonoaudiólogos e terapeutas ocupacionais emitem o recibo no Receita Saúde, que já vai para o Carnê-Leão Web.

Carnê-Leão

Na aba Anual (DIRPF): Bens e Direitos com os códigos de cada ficha, rendimentos isentos e exclusivos, a ficha de Renda Variável mês a mês e Dívidas e Ônus Reais. Cada ficha tem "copiar" e um "lançado" para você marcar o que já passou para o programa da Receita.

Os cálculos seguem as regras da Receita, mas confira os valores antes de entregar e, num caso específico, fale com um contador.

Imposto de renda

Sim: a apuração anual da Lei 14.754 (aplicações no exterior), em reais pela cotação de cada operação, com o crédito do imposto pago lá fora.

Em Caixa › Planejamento › Dívidas, cadastre o contrato: valor financiado, prazo, taxa e o sistema (Price ou SAC). O app monta o cronograma e o saldo devedor; informe o saldo do extrato do banco de vez em quando (no menu da dívida) para corrigir a tabela pela TR ou pelo IPCA.

Ligue a categoria das parcelas: os lançamentos dela marcam cada parcela como paga, e o sino avisa a parcela vencida sem lançamento. As dívidas entram no Meu patrimônio (patrimônio líquido), na Projeção e na ficha Dívidas e Ônus Reais do IR.

Dívidas

Na página da dívida, o simulador mostra, para um valor pago hoje, quanto muda em cada escolha: reduzir o prazo (mesma parcela) costuma economizar mais juros; reduzir a parcela alivia o mês.

O cartão "Antecipar as últimas parcelas" mostra quanto custa hoje tirar 1, 6, 12 ou mais parcelas do fim do contrato, quanto você deixa de pagar e quanto ganha. Antecipar rende a taxa do contrato, sem IR, e o cartão compara com o CDI depois do IR: se os juros do contrato forem maiores, antecipar ganha da aplicação.

Dívidas

Responde perguntas sobre os seus dados ("quanto gastei com mercado este mês?", "tenho DARF para pagar?") consultando o app, e prepara despesas e receitas para você conferir e lançar com um toque (ele mesmo não grava nada). Ligue em Inteligência artificial › Assistente; o botão de brilho aparece no topo de todas as telas.

A conversa não fica guardada, e há um limite de perguntas por mês. A pergunta e o resultado das consultas vão ao serviço de IA (Anthropic), sem o seu nome, e-mail ou documentos.

Assistente

Ele prepara, e você confirma. Escreva do seu jeito ("gastei 45 no mercado ontem no Banco Alfa e 180 de luz") e o assistente mostra um cartão por lançamento, com data, descrição, valor, categoria, conta e se já foi pago. Nada é gravado até você tocar em Lançar (ou em Lançar todos).

No cartão dá para trocar a categoria, a conta e o "pago"; em Editar, o novo lançamento completo abre preenchido. Quando ele não acha uma categoria ou conta pelo nome, avisa no cartão para você escolher. Só despesas e receitas avulsas: transferências, investimentos e parcelados vão pelo Novo lançamento. Conta como uma pergunta do mês.

Lançamentos

Sim, em todos os planos. Em Inteligência artificial › Sua IA, copie o endereço e cole na sua IA (no Claude: Configurações › Conectores › Adicionar conector personalizado; no ChatGPT: Configurações › Aplicativos e conectores › Criar, no modo desenvolvedor, escolhendo OAuth). A IA abre o Grana Club para você autorizar: com o código do aplicativo autenticador, se a verificação em duas etapas estiver ligada, ou com a senha.

Ela usa as mesmas consultas do assistente, só para leitura, com até 100 consultas a cada 24 horas. Cada consulta fica registrada, e você desconecta quando quiser. O custo da IA fica na sua assinatura dela.

Sua IA

Não precisa de loja: abra grana.club no navegador. No Android (Chrome), toque em "Instalar app" ou em "Adicionar à tela inicial". No iPhone (Safari), toque em Compartilhar › "Adicionar à Tela de Início".

As notificações no iPhone só funcionam com o app instalado assim (iOS 16.4 ou mais novo).

No celular, cadastre um PIN de 6 números em Minha conta (no menu do usuário, no alto da tela) › PIN neste aparelho. Depois de 5 minutos sem usar, o app pede o PIN de novo; 5 PINs errados seguidos tiram o PIN do aparelho.

Minha conta

Não, mas é recomendada: com ela, além da senha, cada novo acesso pede o código de um aplicativo autenticador no celular, e a conta fica protegida mesmo se a senha vazar. Ligue em Minha conta (no menu do usuário, no alto da tela), no quadro "Verificação em duas etapas", em "Ativar", e guarde os códigos de recuperação que aparecem.

Para desligar, use "Desativar" no mesmo quadro, com a senha e o código do aplicativo (ou um código de recuperação).

Minha conta

Entre com um dos códigos de recuperação que você guardou ao cadastrar a verificação em duas etapas, no lugar do código do aplicativo. Depois, em Minha conta, gere um lote novo de códigos.

Sem os códigos, peça ao administrador para resetar a sua verificação em duas etapas.

Use "Esqueci minha senha" na tela de entrar: o link vai para o e-mail confirmado da sua conta (confirme o e-mail em Minha conta enquanto lembra a senha). Sem e-mail confirmado, peça ao administrador.

Esqueci minha senha

Em Minha conta › Seus dados: "Baixar meus dados" gera um arquivo com tudo o que é seu, e "Excluir minha conta" apaga a conta e todos os dados na hora.

Cada pessoa vê só os próprios dados, a menos que libere o acesso a alguém. Os detalhes estão na Política de privacidade.

Minha contaPolítica de privacidade

Sim. Em Geral › Configurações › Registro de alterações, cada lançamento, conta, categoria, meta, dívida, ativo, operação ou provento criado, alterado ou excluído aparece com o antes e o depois de cada campo, quando foi e de onde veio: na tela, numa importação, pela conexão com o banco ou pela rotina diária.

O registro fica guardado por um ano, e você pode apagá-lo quando quiser.

Registro de alterações

Sim, sem passar a sua senha. Em Geral › Configurações › Acesso aos seus dados, escolha, para Caixa, Investimentos e Imposto de renda, se a pessoa não vê, só vê ou vê e edita e, se quiser, até quando. O app gera um link que vale por 7 dias. A pessoa precisa ter conta no Grana Club (só para maiores de 18 anos): ela abre o link logada na conta dela e aceita.

Depois, ela escolhe o seu nome no menu do usuário dela, no alto da tela, e vê as telas desses módulos como você vê. Nos de "só ver", não consegue mudar nada; nos de "ver e editar", lança e altera como você (o cônjuge lançando as compras, por exemplo). Configurações, Minha conta, Bancos, Importar e Cadastros nunca aparecem para ela.

No mesmo lugar, você vê quais telas a pessoa abriu e quando, troca o que ela vê e remove o acesso quando quiser. O que ela mudar aparece no Registro de alterações com o nome dela.

Configurações

Em Minha conta › Assinatura, escolha o plano e a forma de pagamento, quando quiser durante o mês grátis. Mensal: só no cartão de crédito; você cadastra o cartão agora, e a primeira cobrança só sai no dia seguinte ao fim do mês grátis, com aviso por e-mail 7 dias antes. Anual: no cartão em até 12x sem juros, no Pix ou no boleto; o ano começa no dia seguinte ao fim do mês grátis, sem perder nenhum dia.

O pagamento é feito pelo Asaas, nossa plataforma de pagamento, que também manda a nota fiscal. O número do cartão é digitado na página do Asaas e nunca passa pelo Grana Club.

Assinatura

Em Minha conta › Assinatura, no cartão "Plano". Sem nada pago (no mês grátis, por exemplo), a troca vale na hora, e a cobrança, quando vier, já sai no plano novo.

Com o período já pago, um plano menor só vale na renovação: você continua no plano atual até a próxima mensalidade ou o fim do ano pago. Um plano maior vale na hora: na mensal, sem cobrar a diferença do mês, e a próxima mensalidade já vem no valor novo; no anual, você paga a diferença proporcional aos dias que faltam, no cartão ou no Pix.

Ao descer para o Caixa, Investimentos e o imposto de renda da carteira ficam fechados, sem apagar nada: tudo volta ao subir de plano.

Plano

Em Minha conta › Assinatura, "Cancelar a assinatura" encerra a mensal na hora, sem multa: nada mais é cobrado, e o que já foi pago vale até o fim. O anual não se renova sozinho.

Até 7 dias depois de pagar o anual ou a primeira mensalidade, "Desistir e devolver" devolve todo o valor pela mesma forma de pagamento.

Assinatura

Nada é apagado. Por 7 dias depois do fim do período, tudo continua funcionando, com um aviso no alto da tela. Depois, a conta fica só para leitura: você vê e baixa tudo, mas não lança nem altera nada, e o assistente de IA, as sincronizações e os avisos ficam parados até o pagamento.

Assinatura